▲2018年全台民眾「退休快樂指數」為64分，進一步分析，卻發現近兩年各面向明顯出現「高低分族群同步上升」、「中間層族群下降」的M型化趨勢。（圖／視覺中國） 記者陳佩儀／台北報導 摩根投信今（24）公布「摩根退休快樂指數」，2018年全台民眾「退休快樂指數」為64分，維持相對高檔...
▲2018年全台民眾「退休快樂指數」為64分，進一步分析，卻發現近兩年各面向明顯出現「高低分族群同步上升」、「中間層族群下降」的M型化趨勢。（圖／視覺中國）記者陳佩儀／台北報導
摩根投信今（24）公布「摩根退休快樂指數」，2018年全台民眾「退休快樂指數」為64分，維持相對高檔，但進一步分析，卻發現近兩年各面向明顯出現「高低分族群同步上升」、「中間層族群下降」的M型化趨勢。
根據內政部統計，台灣社會今年正式步入高齡社會，代表每7個人中就有一位是老年人。在社會加速老化趨勢之下，更加突顯退休財務與生活規畫是全民必修的課題，摩根深耕退休議題多年，連續三年追蹤國人退休態度的「摩根退休快樂指數」，今年最新調查結果出爐。
2018年全台民眾「退休快樂指數」為64分，維持相對高檔。在評分的三大面向中，以財富面向表現最佳，與去年同分70.8分，健康與自我實現面向則分別為59分、54.6分，較去年微降0.1與0.9分，顯示國人在財富上準備最充份，而這也是影響退休後第二人生快樂程度的重要因素。
摩根投信執行董事劉玲君表示，隨著現代人越來越長壽，民眾的退休生活有很高機率超過30年之久，因此，如何擬定一套適合自己的長期退休規畫，並確保退休後的資金足以因應生活所需，是人人必需學習的課題。
▲劉玲君建議，退休理財如同馬拉松，不宜追求短線高度風險，以股債兼具的多元配置做核心投資，長期下來同樣能獲得穩定的報酬，達成好命退休、享受第二人生的目標。（圖／記者周宸亘攝）2018年「摩根退休快樂指數」總分變化不大，不過進一步分析，卻發現近兩年各面向明顯出現「高低分族群同步上升」、「中間層族群下降」的M型化趨勢。
從2017年、2018年的調查結果分析，不論總分、財富、健康、自我實現等各面向，都呈現高分族群(80分以上)與低分族群(未滿60分)佔比雙升趨勢，相對地，分數落在中間層(60至79分)的比重下降，反映出民眾若能及早著手準備退休，即有機會向「退休快樂族」(80分以上)靠攏，或晉升「快樂族」一員，反之，假使遲遲不做準備，就可能向下淪為「退休窮忙族」(未滿60分)。
劉玲君說，只要把握晉升退休「快樂族」的祕訣，也就是盡早培養理財習慣，並且不中斷做穩健投資，民眾也能成為退休「快樂族」；若不知到從何著手，她建議，第一步就是「現在開始投資」，只要長時間且適度承擔風險，選擇比現金報酬率更高的投資標的，即使投資金額不多，也能達成目標。
第二步是動態調整投資組合，劉玲君說明，不同人生階段的退休理財計畫，應該視年齡與投資風險承受度來作調整，以達到最高效益，例如年輕時能積極點，到了成家立業階段可適度降低風險，屆齡退休時則應該採取較為保守的態度。
最後一步則是多元配置，劉玲君建議，退休理財如同馬拉松，不宜追求短線高度風險，以股債兼具的多元配置做核心投資，長期下來同樣能獲得穩定的報酬，達成好命退休、享受第二人生的目標。
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