多買保障型保單? 學者:每人需求不同

【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 國人的保險保障額度不夠嗎?政治大學風管與保險學系教授彭金隆指出,增加保險死亡保障,並不是每個年齡層「共通」的需求,金管會鼓勵大家多買保障型保單,不能一體適用。 彭金隆說,金管會想增加民眾的保險保障額度的立意是對的,但目前並沒有什麼數據,證明國人保...

【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

國人的保險保障額度不夠嗎?政治大學風管與保險學系教授彭金隆指出,增加保險死亡保障,並不是每個年齡層「共通」的需求,金管會鼓勵大家多買保障型保單,不能一體適用。

彭金隆說,金管會想增加民眾的保險保障額度的立意是對的,但目前並沒有什麼數據,證明國人保險死亡保額偏低。彭金隆說,經常有人抱怨,選擇某些投資工具誤觸地雷,卻很少聽到有人買保單後,後悔當初買的保險額度不夠用。

財團法人保險事業發展中心統計,2010年國人壽險新契約平均保額(國人購買純死亡壽險保額)64萬元。但彭金隆說,當年度投保率已超過210%,代表每個人至少買了2張保單,因此平均保額應是兩倍、約128萬元。

壽險公會則採「歸戶」算法,到去年11月底,全台灣有1616萬人買壽險保單,平均壽險保額約135萬元。

彭金隆說,不管是128萬或135萬,都只是「壽險平均保額」,不包含「意外傷害險、旅行平安險、及機關行號幫員工投保的團體險保額」。若發生保險事故死亡,當事人可能獲得的賠償金額會更高。

彭金隆表示,國人有包白包的習俗,買死亡保障不一定會全數拿來支應喪葬費用;還有人主張,一個人過世之後,應留下5年生活費用給遺屬,因此要多買死亡保額。但彭金隆說,如果家中小有資產,是否要購買這麼多的保額,還有待討論。

彭金隆說,如果年齡在40歲以下,因為剛好面臨成家立業生子階段,的確是該多買高保障的死亡險;超過50歲不需再買過多的死亡保險,該擔心的是退休生活資金夠不夠用,因此民眾會想多買「儲蓄成分重」的儲蓄險。

彭金隆表示,國人愛買儲蓄險,而且這種習慣長年沒有辦法更改,應該是市場有「明顯需求」,因為在自由市場的機制下,壽險公司不可能忽略這種高需求,不推儲蓄型保單。


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