【聯合晚報╱法銀巴黎投顧副總經理 任大維】 任大維認為,定期定額投資共同基金,省事又有效。 法銀巴黎投顧/提供 我們雖然不是個富爸爸,但還是有機會當一個好爸爸,讓孩子能夠有追逐希望,成就夢想的機會。 從兩個孩子小時,我就開始儲備20年後的「教育基金」,讓他們有機會出國拓展視野。但...
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從兩個孩子小時,我就開始儲備20年後的「教育基金」,讓他們有機會出國拓展視野。但因工作忙碌,市面上多種儲蓄工具中,我偏好以定期定額投資共同基金方式儲備教育基金,不僅省事,更可有效率達成理財目標。
台灣國民教育費用不高,小孩在國小期間的教育費用支出占父母的所得比重低,反倒是音樂美術等才藝費用較高,若長期培養,將成為每個月固定支出。這段期間,學費占家庭總收入的比重低,父母更應把握這段黃金時期,為大學之後海外留學的大筆教育經費預做準備。
定期定額投資儲備教育基金,兩大關鍵就在「積沙成塔」「以小搏大」,透過小錢的投資追求長期財富的成長,一個月為子女儲蓄1萬元,20年下來本金就能有新台幣240萬,但若定期定額投資基金,則有機會追求更多增值性。
追求成長和增值,選擇投資標的上,就要鎖定成長性資產為選擇標的。成長性資產代表是股票,但債券也不可以偏廢,也要做好股債配置,有攻有守。我的子女教育基金除有股票,也有債券,但債券選擇還是偏成長性較佳者,例如新興市場債和高收益債。
教育基金儲備是10年、15年、甚至20年後才要用的,對許多新手父母,時間看起來還早,但投資就是要趁早。俗話說:「時間就是金錢。」若能以錢滾錢,時間就是推動財富巨輪滾動的一雙看不見的魔手。
我們和股神華倫.巴菲特都擁有的共同財富就是時間,一般人都忽視這一點,替子女儲備教育基金要即知即行,最大忌諱就是再三拖延,光陰似箭,小孩很快就長大,隨著年級愈高支付學費也跟著攀升,愈晚投資、需投入的資本就愈高。
近期市場動蕩,投資人也意興闌珊,教育基金是要給小孩未來用的,不是明天的開銷,也不是給自己用的,所以我從不會考慮停損或是轉換。只要對投資的市場有信心,就不必在意市場短期波動,也不必因為市場變動就去調整投資組合。
數字會說話,以過去十年來新興股市、歐洲小型股、新興市場債券和高收益債等四類資產,不論是股票或債券長期表現都相當亮眼,儘管今年股市行情不好,新興市場的成長性最令人期待,歐小股票是成熟市場裡相對積極者,雖然過去五年遭遇雷曼兄弟、歐債危機兩大利空,但時間拉長投資年限來到十年,累積報酬率逾96%,年化報酬率接近10%,在過去十年來低利率環境下,算是穩健成長型資產。